清晨六点，青岛埠西海鲜市场的张大姐已经支起摊位。她熟练地打开建行手机银行“悦生活”数币智慧缴费功能，确认了当月摊位租金和水电费已自动从数字人民币钱包扣除。“以前排队交钱要跑半座城，现在手机点两下就搞定，省下的时间能多卖两筐鱼！”张大姐的感慨，正是青岛数字人民币试点深入百姓生活的真实写照。
【开篇：数字人民币在青岛的“烟火气”中生根】2025年末，青岛这座滨海城市交出了一份亮眼的数字人民币“成绩单”：累计开立个人钱包807万个，对公钱包191万个，交易额突破233亿元，62万商户支持数字人民币支付。这些数字背后，是数字人民币从政策试点到百姓日常的蜕变——从预付式消费“上锁”到跨境贸易“搭桥”，从海鲜市场到智能家居产业链，数字人民币正在重塑青岛的支付生态和经济脉络。
人民银行青岛市分行相关负责人介绍，2025年青岛数字人民币试点实现了“三个全覆盖”：高频场景全维度覆盖、主要场景广覆盖、产业链条全流程覆盖。在胶州湾畔的崂山风景区，游客用数字人民币硬钱包“贴一贴”购票入园；在黄岛区的社区便利店，70岁的王大爷用数字人民币App展码支付买了早餐；在青岛港的报关大厅，外贸企业通过“中国国际贸易单一窗口”完成首笔数字人民币关税代扣，全程无需纸质单据。
【预付式消费“智金卫士”：给钱袋子加把智能锁】“预付卡跑路”曾是市民心中的痛。2025年，青岛依托数字人民币智能合约技术打造的“智金卫士”平台，为这一难题提供了创新解法。平台推出年卡、季卡、月卡、次卡和储值卡五类预付产品，商户入驻实现全线上化流程。在胶州市试点区域，某健身会所发行了搭载智能合约的年卡：消费者付款后，资金按每月10%自动划转至商家账户，若商家违约可随时冻结剩余资金并自动退款。
这种“资金监管+智能合约”的模式迅速在多个领域铺开。截至2025年12月，青岛接受数字人民币预付资金管理的商户近2000家，发行产品近5000款，覆盖购物超市、美容美发、教育培训等六大领域。更令人惊喜的是住房公积金二手房交易的突破——买方提取的购房首付公积金被“锁”在卖方数字钱包，过户完成后智能合约自动解冻资金，实现交易资金全流程智能监管。
【产业链“数字动脉”：从龙头企业到小微企业的资金高速路】在青岛某家电集团的智能车间，生产线上的机器人正在组装冰箱。这个覆盖研发、生产、销售、物流的庞大产业链，每天有海量资金在供应链中流转。传统模式下，跨行结算耗时长、票据处理繁琐、支付手续费高等问题制约着资金周转效率。招商银行青岛分行量身打造的数字人民币产业链结算体系，通过“线上开立对公钱包+智能合约”方案，实现了集团与核心经销商之间“销售确认—利润分成”的自动结算，以及与多级供应商之间“订单采购—货款入账”的实时结算。
“现在经销商确认收货后，利润分成秒到账，供应商的货款也不再拖欠。”集团财务总监李明算了一笔账：使用数字人民币结算后，跨行转账手续费降低80%，资金周转效率提升30%，每年为上下游中小企业节省成本超2000万元。目前，这一模式已延伸至产业链末梢，数百家中小企业接入系统，形成了“核心企业—一级供应商—二级供应商”的全链条数字人民币结算网络。
【跨境贸易“货币桥”：企业走出去的“数字快车道”】2025年，青岛企业通过多边央行数字货币桥完成的跨境收付业务达10亿元，这项创新让青岛外贸企业尝到了甜头。青岛某外贸公司的负责人陈强回忆，以往向东南亚客户收款需要3-5个工作日，还要承担汇率波动风险。现在通过数字货币桥，货款实时到账且无中间行手续费，每笔交易成本降低约70%。
更值得关注的是全国首笔数字人民币关税代扣业务的落地。青岛某外贸企业通过“中国国际贸易单一窗口”客户端签约数字人民币对公钱包，系统自动完成指令生成、资金划转、确认到账的全流程匹配。企业财务人员小张感慨：“以前报关要带厚厚一摞纸质凭证，现在手机点两下就完成缴税，效率提升了90%！”
【日常支付“数币版图”：从公交到菜市场的无缝衔接】清晨的青岛市区，4400余辆公交车已实现数字人民币支付全覆盖。市民赵女士每天乘坐314路无人售票公交上班，她展示了三种支付方式：用数字人民币App展码支付、硬钱包“贴一贴”支付和“城运e生活”App协议支付。“三种方式都能秒级完成扣款，比刷卡还快！”
在消费领域，丽达、利群等大型商场已全面支持数字人民币支付，7-ELEVEn、友客等便利店张贴着醒目的“数字人民币受理”标识。崂山风景区的售票窗口，游客张先生用数字人民币购买了门票：“不用换现金，手机一扫就进山，特别适合我们这种背包客。”
【2026新起点：数字人民币2.0时代开启】2026年伊始，迭代升级的数字人民币2.0版正式融入银行存款体系和居民资产配置结构。人民银行青岛市分行专家指出，新一代数字人民币将实现从“数字现金”到“数字存款货币”的跨越，成为金融体系的重要基础设施。
青岛已规划未来三年的深化路径：在预付式经营领域推广“智能合约+资金监管”模式，在跨境收付领域扩大数字货币桥应用场景，在企业资金管理领域探索数字人民币与ERP系统的深度融合。建行青岛分行相关人士透露，他们正在开发“数字人民币+智慧社区”系统，未来将实现社区物业费、停车费、维修基金的数字人民币自动划扣。
【尾声：数字人民币的“青岛故事”】从海鲜市场的租金缴纳到跨国企业的跨境结算，从健身会所的预付卡管理到公交车的移动支付，数字人民币在青岛的实践印证了“科技让生活更美好”的真谛。当807万个个人钱包连接起191万对公账户，233亿元交易额背后是千万家庭和企业的信任与期待。
站在2026年的起点回望，青岛数字人民币试点已走出一条从政策创新到民生应用的特色之路。这条路上，既有技术突破带来的效率提升，也有制度创新带来的公平保障，更有生活场景带来的温暖体验。正如人民银行青岛市分行负责人所言：“数字人民币不是冰冷的数字，而是有温度的民生服务。”在青岛这座开放创新的城市，数字人民币正书写着属于新时代的“数币生活”新篇章。
