青岛银行新年第一罚:80万罚单背后,三个月三张监管警示为哪般?
1月7日，国家金融监督管理总局东营监管分局的行政处罚决定书显示，青岛银行东营分行因“案防管理不到位、瞒报案件及案件风险信息”被处以80万元罚款，时任副行长冯勋斌被警告。而这只是冰山一角——此次罚单还涉及该分行多名管理人员，其中三人被禁止从事银行业工作三年。这张罚单已是青岛银行近三个月来收到的第三张监管罚单。2025年12月31日，日照分行因“票据业务开展不审慎”被罚30万元；10月23日，西海岸分行因“以即贷即收方式虚增存贷款规模”被罚没合计超51万元。更需关注的是，与合规风险形成鲜明对比的是，青岛银行2025年三季报交出了一份亮眼的成绩单：实现营业总收入110.13亿元，同比增长5.03%；归母净利润39.92亿元，同比增长15.54%。这种“业绩向上、合规向下”的撕裂感，揭开了中小银行在规模扩张与合规风控之间的深层困境。罚单透视：合规漏洞的系统性显现
青岛银行接连收到的三张罚单，暴露出其在风险管理上的系统性漏洞。东营分行的案防管理不到位和瞒报案件行为，反映出银行在内部控制上的重大缺陷。根据处罚信息，不仅分行层级的管理人员被问责，下属支行的行长、副行长乃至业务经理都受到了不同程度的处罚，其中三人被禁业三年，显示出违规情节的严重性。西海岸分行的“即贷即收”操作是银行业虚增规模的典型手段。这种在考核时点发放贷款、时点过后立即收回的做法，虽然能在报表上制造存贷款规模增长的假象，却扭曲了真实的业务状况。日照分行的票据业务违规，则指向了业务操作层面的内控薄弱。这些发生在不同地区、涉及不同业务类型的违规行为，共同勾勒出一幅风控体系跟不上业务扩张步伐的图景。特别是在银行业监管日趋严格的背景下，此类接连违规现象更显突出。业绩光鲜背后的风险隐患
青岛银行2025年三季报确实亮眼：净利润同比增长15.54%，扣非净利润增幅更是达到17.54%。然而，细究其经营数据，仍有一些指标值得警惕。该行经营活动产生的现金流量净额为130.55亿元，同比下降43.36%。现金流的大幅下滑可能与业务结构调整有关，但也可能反映出资产质量方面的压力。在息差普遍收窄的行业背景下，青岛银行依然保持了较高的利润增速，这种“逆势”表现需要放在合规成本增加的大环境下审视。银行业内分析认为，部分银行为维持业绩增长，可能通过放松风控标准来拓展业务。青岛银行罚单中涉及的票据业务不审慎、虚增存贷款等问题，恰恰是这种短期行为的典型表现。当合规为业绩让路时，表面的繁荣往往掩盖了潜在的风险积累。股权变更期的治理挑战
就在罚单频发期间，青岛银行的股权结构发生了重要变化。2025年9月15日至11月5日，国信产融控股通过港股通渠道累计增持该行H股股份2.43亿股，增持金额达9.57亿元。增持完成后，国信系合计持股比例达到19.17%，取代海尔系成为第一大股东。股权结构的重大调整往往伴随着公司治理的过渡期风险。新股东的进入需要时间熟悉银行业务特点，建立有效的风控理念。而总行对分支机构的管控力度，在这一时期可能出现松动。青岛银行的三起违规事件均发生在分支机构层面，反映出总行在异地机构管理上存在薄弱环节。历史经验表明，银行股权变更期往往也是风险暴露的高发期。新老股东交替之际，原有的内控体系可能受到影响，而新的治理机制尚未完全建立，这为违规行为提供了空间。中小银行的转型之路
青岛银行的案例并非孤例。近年来，随着经济下行压力加大和监管力度增强，多家中小银行面临着类似的转型压力。一方面要维持业绩增长，另一方面要满足日益严格的合规要求，这需要银行在发展战略上做出深刻调整。从监管趋势看，处罚力度明显加大。东营分行案中，从副行长到办公室负责人均被问责，显示出监管机构对个人责任的强化追究。这种“双罚制”趋势，要求银行必须建立全方位的责任体系。对于中小银行而言，出路在于真正实现发展模式的转型。需要从过分追求规模扩张转向质量提升，将合规要求嵌入绩效考核体系，加强对分支机构的全流程管控。同时，充分利用科技手段提升风控效率，建立智能化的风险预警机制。合规建设没有捷径可走。青岛银行的故事反映了当前中小银行面临的普遍挑战：在追求发展的同时，如何守住风险底线。罚单不会因业绩光鲜而消失，只有建立坚实的合规体系，才能实现真正可持续的发展。当下一张罚单来临前，我们希望看到一家银行在成长过程中的深刻蜕变，而非相同大问题重复出现。这需要勇气，更需要智慧。来源 | 瞰沧海、长安街刺史，转载摘编请注明来源！
