“贷款到期想续贷，银行说系统交接没完成；找客户经理沟通，只给口头安抚，没一句准话”——近期，烟台福山珠江村镇银行的多位贷款客户向我们反映，该行在与广州农商银行的合并改革中，贷款业务交接混乱，导致不少合规客户的续贷申请被无限期拖延，而“交接未完成”成为了唯一的敷衍理由。
在全国超过300家村镇银行扎堆合并的改革浪潮中，烟台福山珠江村镇银行的案例并非个例，但如此粗放的业务衔接，却违背了监管部门“平稳过渡、保障权益”的改革初衷。
一、改革路径清晰，为何交接“掉链子”？
烟台福山珠江村镇银行的合并进程，从官方信息来看逻辑明确：
1. 股权回收：广州农商银行通过司法拍卖等方式回收股权，拟将其变为全资子公司，2025年12月25日已获烟台监管分局减资批复，注册资本从1亿元降至9300万元；
2. 债权转移：2025年11月28日，该行与广州农商银行签订《债权转让协议》，全部贷款债权正式转给广州农商行，并于12月11日联合发布催收公告；
3. 业务承接：原本应由广州农商银行空港支行全面承接贷款后续业务，包括续贷审批、还款管理等核心环节。
但现实却是另一番景象：不少按时还款、信用良好的客户，在贷款到期后申请续贷时，被空港支行以“系统未对接完成”“交接流程没走完”为由拒绝，客户经理仅以“再等等”“正在协调”安抚客户，既不提供书面拒贷通知，也不明确具体解决时限。
更值得关注的是，该行近年来司法纠纷频发，企查查数据显示，截至2026年1月，该行涉及司法案件180条，裁判文书251条，仅2025年11月至12月就新增多起金融借款合同纠纷，业务合规性本就存疑。
二、监管有明确要求，“交接难”不能成违约理由
在山东，村镇银行合并已有成熟先例。2025年以来，兰陵村镇银行、禹城胶东村镇银行等6家机构解散，均采用“优质银行全额承接”模式，监管明确要求“资产、负债、业务及各项权利义务全面转移，保障业务连续性”。储户存款自动转移，贷款客户的合同条款、还款方式保持不变，续贷申请按原有标准审批，从未出现“系统对接”阻碍业务的情况。
从法律层面看，根据《民法典》相关规定，债权转让后，广州农商银行作为承接方，应全面承继原贷款合同的权利义务，不得单方变更或终止合同。“交接未完成”“系统问题”属于银行内部管理范畴，不能成为对抗客户合法续贷需求的合法理由。
国家金融监督管理总局烟台监管分局已核准该行修改章程、减资等改革事项，却未就业务交接乱象发布专项监管要求；而广州农商银行官网明确公示，消费者投诉需在15日内答复，复杂情况最长不超过30日，但截至2026年1月15日，仍有大量客户的诉求未得到实质性回应。
三、客户维权指南：四步守住合法权益
面对银行的敷衍拖延，贷款客户无需被动等待，可按以下路径主动维权，每一步都要做好证据留存：
1. 固定核心证据：整理贷款合同、还款流水、与客户经理的沟通录音/微信截屏、债权转让公告等材料，重点记录银行拒绝续贷的具体表述、安抚话术，明确沟通时间、对接人员；
2. 提交书面申请：向广州农商银行空港支行提交《续贷申请/异议函》，明确要求“3个工作日内书面答复续贷审核结果及依据”，邮寄时选择EMS并保留快递单号，确保送达记录可查。后台回复【福山村镇银行维权函】，即可获取标准模板，直接填写打印使用；
3. 启动官方投诉：若未获答复或被拒绝，可通过两种渠道同步投诉：
- 广州农商银行总行投诉：拨打客服热线95313（选择“人工服务与投诉建议”），或发送邮件至投诉邮箱tsjb@grcbank.com；
- 监管部门投诉：拨打国家金融监督管理总局热线12378，向烟台监管分局反映“承接银行未履行债权转让后的合同义务”，提交证据材料申请督办；
4. 通过法律途径追责：若投诉无果，可向法院提起诉讼，主张银行违约，要求判令其履行续贷义务或赔偿因无法续贷造成的经营损失、信用影响等。
四、村镇银行合并，不能牺牲客户权益
村镇银行作为扎根乡土的金融力量，核心优势本是“知根知底、灵活服务”，解决农户和小微企业“贷款难”的痛点。而广州农商银行作为主发起行，在合并过程中，更应发挥大行的管理优势和风控能力，而非让“系统壁垒”“流程衔接”成为服务短板。
监管部门推动中小银行合并，初衷是化解风险、优化服务，而非让客户为银行的管理漏洞买单。烟台福山珠江村镇银行的交接乱象，不仅损害了个体客户的合法权益，更影响了农村金融改革的公信力。
我们呼吁广州农商银行正视问题，立即整改业务交接中的流程漏洞，明确续贷审批标准和时限；也希望监管部门加强专项督导，确保村镇银行合并过程中“权益不缩水、服务不断档”。
如果你正遭遇类似的续贷难题，欢迎在评论区留言分享经历，我们将持续关注事件进展，为你提供进一步的维权支持。
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（文中信息均来自官方公告、公开数据及客户真实反馈，如需核实可联系相关机构官方渠道）
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